P2P央行拟放开个人征信业务P2P平台无

2019年04月11日 来源:

央行拟放开个人征信业务 P2P平台无一入选

作者:朱丹丹 来源:每日经济

近日,央行发布通知,要求包括阿里、腾讯在内的8家机构做好个人征信业务的准备工作。这使得互联金融圈期待已久的个人征信牌照成为可能。

不过,《每日经济》注意到,此次被央行选中的8家机构中并没有P2P企业。但了解到,不少P2P平台已有申请个人征信牌照的打算不锈钢拼装水箱

放开个人征信业务或者说征信业务市场化对P2P行业是有积极作用的,专业的团队做信用数据采集,加工和整理,有助于P2P公司利用数据创新产品,或者和征信公司共同建立某个领域的信用模型,加速P2P行业产业深化,控制风险。至于P2P企业集体(被)缺席,主要是因为目前P2P监管尚不明确,数据尚不够丰富。P2P平台点滴身边董事长谢涛分析指出。

银客总裁林恩民亦向表示猫须草价格
,尽管放开征信市场是大势所趋,但要想真正建立互联时代的征信体系还有相当长的路要走。同时,建立各家征信机构之间的信息流通互换渠道也是当务之急,信息只有流通起来才有价值。民营征信机构若能流通相关海量数据,则既可优化资源配置,又可节省社会成本,还能让信用数据产生真金白银的价值。

8家机构入围首批名单

1月5日,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。央行的这一举措,引起P2P行业人士的广泛讨论。

众所周知,美国的P2P行业严重依赖线上平台,借款申请、信用审核、贷款发放等环节均实现了线上完成,但这一切都是基于严格的评判标准和相对完备严谨的个人信用体系。而反观国内,征信体系目前还非常脆弱,这无疑掣肘了中国P2P行业的发展,在一定程度上导致贷行业跑路、诈骗事件频频发生。

征信市场的滞后使得传统借贷效率低下、成本高昂,于是变相成就了当前方兴未艾的P2P贷行业。但与此同时,征信机构与征信产品的缺失也使得突然爆发的P2P贷迅速陷入了传统借贷机构同样的窘境,看上去很美的互联大数据目前在小额借贷业务中也难当风控大任。所以说,个人征信牌照发放在即这个消息的发布,对于数千家P2P平台而言,尤其是关注小额无抵押信用贷款业务的平台,着实是久旱逢甘露。有了个人征信牌照,假以时日,信息采集加工的专业工作就可以由征信机构名正言顺地完成,P2P平台可以更好地集中精力完成产品设计和服务,不必由每家P2P平台都去构建自己的征信体系和基本评分系统。征信信息的完善和用途的多样化也将成为可能。点融CEO郭宇航分析指出。

金信首席运营官安丹方也表示,对于不少国内P2P平台来说,信用审核是一个巨大难题,目前央行的征信数据不对P2P平台开放,但即使开放,央行数据库中的数据也只是最基本的信息,不能完整地呈现出一个人的信用状况,不能直接帮助平台作出信贷决定。这次央行放开个人征信系统,让非金融机构的数据信息包含进来,可弥补P2P征信的缺失。

安丹方进一步向《每日经济》分析指出,征信的缺失导致国内P2P公司难以通过纯线上模式做大体量,平台大多不得不组建线下团队,通过线上线下相结合的形式对借款人进行审核。因此,严格风控下的大部分P2P公司需要付出较高的线下征信等成本,每个借款人信用数据的成本大概为100元至200元。此外,各平台间的信用档案无法打通,致使业内经常出现重复授信情况,使得行业违约风险大大提高。因此,如果未来个人征信业务可以迅速发展起来,将对P2P线下考察形成有效辅助,可以帮助平台省去一些线下征信步骤,进一步降低线下征信的成本。此外,个人征信开放还可加快P2P贷前审批。

P2P企业全部被缺席

尽管各方都看好个人征信放开对于P2P行业的积极意义,不过值得注意的是,此次被央行选定的8家机构中无一家是P2P企业。

个人认为目前P2P的监管办法尚不明确,那么以P2P作为发起主体设立征信公司是没有法律地位支撑的。谢涛分析指出。

银客相关人士也表达了类似观点危险品进口报关
,大多数P2P机构都是初出茅庐,像这种征信的开放都是必须要有一定实力的,或者说是要有一些相关征信背景的,像阿里、腾讯,它们都是有这方面业务背景和相关数据化的东西的,再像中诚信征信这类机构本身就是做征信业务的,所以感觉不用跟P2P扯上关系,毕竟P2P还太弱小,如果这个名单里有P2P公司才是不正常的。

《每日经济》了解到,目前我国提供个人征信服务的正规军只有央行征信中心及其下属的上海资信公司,作为央行控股的征信机构,上海资信2013年8月发起设立了全国首个络金融征信系统,而这也被业内普遍视为监管层为P2P接入央行征信系统所做的准备。不过在实际操作中,上海资信遇到了一些大的P2P平台出于种种原因不愿加入,而小平台难以被选入的难题。

鉴于此,不少平台谋求自己申请个人征信牌照。比如宜信公司CEO唐宁近日就曾表示,有申请个人征信牌照的打算,目前正在积极运作;金信也称今年会针对征信市场情况深入调研并推出一些征信产品,同时也期望可以尽快获得个人征信牌照。

对此,谢涛指出,个人认为,征信公司应该是一个独立、客观的第三方机构,这样的数据才值得参考,如果某家P2P做了征信的事,它平台上的项目反而要做更多说明,不利于整个行业征信事业的发展。P2P公司应该根据自己的特色和资源,积极与第三方合作,创造自己的特色信用产品。

值得一提的是,部分基于互联行为(而非交易)的数据,在信贷方面的意义并未被大规模使用和充分验证过,其有效性还有待观察。

平台纯线上发展尚需时日

个人征信完善之后,是不是国内P2P就可以和美国同行一样,变为纯线上?

从当前国情来看,想要实现纯线上可能还有很长的路要走。目前,虽然央行放开了个人征信系统,但是要想真正建立互联时代的征信体系还有许多障碍。首先,银行等机构的数据在标准、格式和定义上都类似,但民间机构的交易数据形态各异,对数据的定义不同,业务操作规范不同,授信标准也不同,很难形成统一的数据标准供行业共享。其次,目前做征信的这些机构之间本身就存在竞争,数据是各家企业的核心资产,没有机构愿意把数据卖给竞争对手,想要实现信息数据的共享也不太容易。目前来看,最好的办法就是让P2P平台接入央行的征信系统。安丹方表示。

安丹方进一步分析指出,个人征信在P2P风控中为平台提供的仅仅是数据参考。平台从数据中分析得出的结论仅仅是对未来的预测,也就是说即便是成熟的个人征信,也只能用于贷款评级或者贷前审核,在风险对冲方面没有作用。

林恩民亦向《每日经济》指出,尽管放开征信市场是大势所趋,但建立真正互联时代的征信体系还有相当长的路要走。下一步,获准从事个人征信业务的机构们还要与央行做接口、调数据等等,这些事务庞大而繁杂,短期实现难度很大。

相关文章
  • 车主撞倒中学生致骨折送医途中塞一百块赶他
    车主撞倒中学生致骨折送医途中塞一百块赶他

    原标题:撞倒男孩谎称送医却半路将其赶下车逃逸 肇事司机被抓小帅在接受治疗(家属供图)(小帅骨折部位) 11月22日早上,海口12岁男孩小帅(化名)上学途中被车撞伤后遭群众围观,肇事方当场以送医的名义将其带上车。然而走出人群一段路后,却把他赶下车...

  • 卫生部公布三公经费
    卫生部公布三公经费

    本报讯(闫龑)7月15日,卫生部在其站公布“三公经费”情况及说明。2010年,卫生部“三公经费”财政拨款预算4732.23万元,实际支出4296.44万元,比预算减少435.79万元,减少9.21%。2011年,卫生部“三公经费”财政拨款预算4666.85万元,比2010年预算减少65.38万元。据介绍...

  • 陈乔恩黄渤当快递客户称赞很专业
    陈乔恩黄渤当快递客户称赞很专业

    据东方卫视透露,今晚播出的第三期《极限挑战》将首次迎来女嘉宾。在这场男人的战争中,女嘉宾陈乔恩没有得到优待,和男嘉宾一样,在各自的岗位上比拼。本期《极限挑战》主题是新新上海滩,冯程程陈乔恩惊艳亮相,6位男嘉宾为获佳人芳心,按区域分拣包裹...

  • 中柬现代农业及新能源技术对接会作用大0
    中柬现代农业及新能源技术对接会作用大0

    中柬现代农业及新能源技术对接会作用大促成28项合作成果广西-广西南宁讯( 简文湘)7月23日,从中国-东盟技术转移中心了解到,近日,由中国-东盟技术转移中心、柬埔寨国家科技委员会及柬埔寨国际合作机构共同举办的“中国-柬埔寨现代农业及新能源技术对接会...

  • 落选全明星首发欧文损失大无缘凯里欧文罗斯条款或成泡影
    落选全明星首发欧文损失大无缘凯里欧文罗斯条款或成泡影

    欧文落选全明星首发 北京时间1月23日,NBA官方宣布了东西部全明星首发名单,在球迷的票选中,凯里-欧文得票数仅在东部后卫中名列第四,最终无缘首发。值得一提的是,这也基本上意味着欧文去年续签的顶薪合同中所包含的罗斯条款无法被触发,他也将因此...

  • 朝修订外国投资企业登记法与税法旨在吸引外资
    朝修订外国投资企业登记法与税法旨在吸引外资

    中新2月10日电 据韩联社援引据朝鲜中央通讯社10道,朝鲜近日修订了《外国投资企业登记法》、《外国投资企业及外国人税法》和《外国投资企业破产法》。朝中社称,朝鲜的《外国投资企业登记法》已经改变,依据2011年12月21日最高人民会议常任委员会政令,涉及...